¿Debo pagar primero la deuda con más interés o la más pequeña?

El método 'avalancha' (pagar primero la de mayor interés) ahorra más dinero matemáticamente. El método 'bola de nieve' (pagar primero la más pequeña) genera motivación al liquidar deudas rápido. Si necesitas impulso psicológico, usa bola de nieve; si quieres optimizar, usa avalancha.

¿Es buena idea unificar varias deudas en un solo préstamo?

Puede ayudar si consigues un interés más bajo que la media de tus deudas actuales (frecuente con tarjetas revolving, que rondan el 20%+ TAE). Revisa siempre las comisiones de apertura antes de unificar, porque a veces compensan el ahorro de intereses.

¿Cómo evito volver a endeudarme una vez salga de deudas?

Construye un fondo de emergencia de al menos un mes de gastos antes de aumentar tu nivel de vida, y evita el crédito revolving y el 'paga a plazos' para compras que no sean estrictamente necesarias.

Deudas

Cómo Salir de Deudas Siendo Joven: Estrategia Paso a Paso

📅 2026-06-01⏱ 8 min de lectura✍️ GenZMoney

Las deudas a los 20 o 30 años son más comunes de lo que parece. Financiaciones de móvil, préstamos de coche, créditos rápidos, deudas de tarjeta... Si estás en esta situación, lo primero es no paralizarse. Hay una salida, y hay una estrategia probada para llegar a ella.

El primer paso: conoce exactamente lo que debes

Muchas personas no saben exactamente cuánto deben. Esto genera ansiedad y parálisis. Hazte con la lista completa:

Nombre del acreedor (banco, empresa, persona)
Capital pendiente
Tipo de interés anual (TAE)
Cuota mensual
Fecha de vencimiento

Con esta lista tienes el control. Ahora puedes actuar.

Método 1: La Avalancha de Deudas

Paga los mínimos de todas las deudas excepto la que tiene el interés más alto. A esa le destinas todo el dinero extra disponible. Cuando la eliminas, atacas la siguiente con interés más alto.

Ventaja: pagas menos intereses en total. Es el método matemáticamente óptimo.

Desventaja: puede tardar mucho en ver la primera deuda eliminada, lo que desanima a algunas personas.

Método 2: La Bola de Nieve

Paga los mínimos de todas excepto la deuda más pequeña en capital. A esa le destinas todo el dinero extra. Cuando la eliminas, el dinero que destinabas a ella se suma a la siguiente más pequeña.

Ventaja: ves resultados más rápido (eliminas deudas completas antes), lo que mantiene la motivación.

Desventaja: pagas más intereses en total que con la avalancha.

🏔️ ¿Cuál elegir? Si tu deuda más pequeña y la de mayor interés no coinciden, elige según tu carácter: ¿necesitas victorias rápidas para mantener la motivación? → Bola de nieve. ¿Prefieres optimizar el coste total? → Avalancha.

Cómo liberar dinero para pagar deudas más rápido

Reduce gastos no esenciales temporalmente (suscripciones, cenas fuera, compras impulsivas)
Vende cosas que no usas (Wallapop, Vinted)
Busca ingresos extra (freelance, horas extra, side hustle)
Negocia con los acreedores: muchos aceptan pausar cuotas o reducir el tipo de interés si llamas y explicas tu situación

Errores que alargan la deuda innecesariamente

Pedir un crédito para pagar otro (solo tiene sentido si el nuevo tiene mucho menos interés)
Ignorar las deudas con la esperanza de que se solucionen solas
No tener un presupuesto que evite nuevas deudas mientras pagas las actuales
No tener un pequeño fondo de emergencia mientras pagas deudas (sin él, cualquier imprevisto genera nueva deuda)

Cuando salgas de las deudas

El dinero que destinabas a pagar deudas pasa directamente a inversión. Ese es el momento en el que realmente empieza la construcción de patrimonio. Salir de deudas no es el objetivo final, es el punto de partida.